¿Se puede manejar legalmente sin seguro de auto?
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La respuesta es NO. Casi todos los estados del país requieren que usted tenga un mínimo de cobertura de seguros de responsabilidad civil y todos los estados tienen leyes de responsabilidad financiera. Esto quiere decir, que aunque el estado donde viva no le exija que tenga un monto mínimo de cobertura de responsabilidad civil para su auto, sí le van a exigir que tenga suficiente dinero para hacerle frente a cualquier responsabilidad que surja por manejar su auto y si causa un accidente.
Si usted no tiene ahorros u otros activos con los que hacer frente en caso de tener que pagar gastos por un accidente, al menos debe tener el seguro con un mínimo de protección. No es una buena idea circular con su auto con lo estrictamente mínimo requerido porque puede exponerse innecesariamente a riesgos.
Por otro lado, si usted está financiando su vehículo, el prestamista puede exigirle que asegure el auto contra choques (collision) y otros riesgos (comprenhensive) como parte del acuerdo de financiamiento.
Cada estado tiene límites específicos de los requisitos de responsabilidad civil y los puede ver en la tabla a continuación.
Los primeros números descritos en la tabla se refieren a los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil por daños físicos a una persona; el segundo número indica el límite mínimo de protección que se debe tener para la cobertura de los daños de todas las personas involucradas en un accidente; el tercer número de la ecuación se refiere a la cobertura que debe portar en caso de daños a la propiedad de terceros.
Por ejemplo, la expresión 20/40/10 significa que la cobertura mínima requerida por ese estado es de 20.000 (20 mil) dólares por daños a cada persona que pueda verse afectada en un accidente; un mínimo de 40 mil dólares de cobertura para todas las personas o por accidente que cubra daños físicos a las personas involucradas; y el tercer número de la expresión, 10 significa 10 mil dólares de cobertura por daños causados a la propiedad de terceros.
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REQUISITOS MINIMOS DE PRUEBA DE SEGURO (1)
Estado |
Tipo de seguro requerido (2) |
Límites mínimos de responsabilidad civil (3) |
Al momento de matricular el auto |
Al momento de un accidente |
En cualquier momento mientras se está en el auto |
Verificación de seguro por parte de aseguradora (4) |
Multas por no cumplir con las leyes (primera ofensa) |
| AL | BI & PD Liab | 20/40/10 | Si | Si | Si | No aplica | Multa de $500; suspensión de la licencia. |
| AK | BI & PD Liab | 50/100/25 | No | No (5) | Si | b | Suspensión de la matrícula/ revocación (6). |
| AZ | BI & PD Liab | 15/30/10 | No (7) | Si | Si | a,b,d | Multa de $250. |
| AR | BI & PD Liab | 25/50/25 | Si | No | No | d | Multa de $50-$250. |
| CA | BI & PD Liab | 15/30/5 (8) | Si | Si | Si | b | Multa de $100-$200. |
| CO | BI & PD Liab | 25/50/15 | Si | Si | Si | a,d | Suspensión de la licencia; multa de $500. |
| CT | BI & PD Liab, UM, UIM | 20/40/10 | Si | Si | Si | a,d | Suspensión o revocación de Matrícula/ placa; retención de las placas o vehículo (confiscados); multas de entre $110-$250. |
| DE | BI & PD Liab, PIP | 15/30/10 | No | Si | Si | a,c | Multas entre $1,500-$2,000 y suspensión de la licencia hasta por 6 meses. |
| DC | BI & PD Liab, UM | 25/50/10 | Si | No | No | a,c | Multas entre $300-$500 o un máximo de 30 días de cárcel. |
| FL | PD Liab, PIP | 10/20/10 (9) | Si | Si | Si | a,d | Revocación de la licencia por 60 días; retención (confiscados) de placas o vehículo en ofensas subsecuentes y retención de las placas en los condados de Dade, Broward y Hillsborough (6). |
| GA | BI & PD Liab | 25/50/25 | Si | Si | Si | a | Suspensión de la licencia por 60 días y suspensión de la matricula. |
| HI | BI & PD Liab, PIP | 20/40/10 | No | Si | Si | Ninguno | Multa de $1,000. |
| ID | BI & PD Liab | 25/50/15 | No | Si | Si | a,c | Multa de $75. |
| IL | BI & PD Liab, UM | 20/40/15 | Si | Si | Si | a,c | Multa de $500; suspensión de la matricula por 60 días (6). |
| IN | BI & PD Liab | 25/50/10 | Si | Si | No | a,b | Suspensión de un año (12 meses) tanto de la licencia y matricula o una u otra y un cargo de 150 dólares por reinstaurarlas. |
| IA | BI & PD Liab | 20/40/15 | No | Si | Si | a | Multa de $100. |
| KS | BI & PD Liab, PIP, UM | 25/50/10 | Si | No | No | d | Multa de entre $300-$1,000; máximo de 6 meses de cárcel. |
| KY | BI & PD Liab, PIP | 25/50/10 | Si | Si | Si | d | Multas de entre $500-$1,000 y/o hasta 90 días de cárcel. |
| LA | BI & PD Liab | 10/20/10 | Si | No (e) | Si | a,d | Multas de $25 hasta $500; placas confiscadas y/o vehículos retenidos (6). |
| ME | BI & PD Liab, UM, UIM | 50/100/25 (10) | No | Si | Si | a | Multas entre $100-$500; suspensión de la matrícula o licencia por 30 días. |
| MD | BI & PD Liab, PIP (11), UM | 20/40/15 | Si | No | No | a,c | Multas de hasta $1,000 y/o cárcel de hasta un año. |
| MA | BI & PD Liab, PIP, UM | 20/40/5 | Si | No | No | a | Multas de $500 (6). |
| MI | BI & PD Liab, PIP | 20/40/10 | Si | No | No | a | Multas de $200 (6). |
| MN | BI & PD Liab, PIP, UM, UIM | 30/60/10 | No | Si | Si | c | Revocación de licencia y/o matrícula hasta por 6 meses (6). |
| MS | BI & PD Liab | 25/50/25 | No | Si | Si | a | Suspensión de matrícula o licencia y multas de hasta $500. |
| MO | BI & PD Liab, UM | 25/50/10 | Si | Si | Si | a,c | Revocación de matrícula y licencia (6). |
| MT | BI & PD Liab | 25/50/10 | No | Si | Si | a | Multas de $250-$500 o hasta 10 días de cárcel. |
| NE | BI & PD Liab | 25/50/25 | Si | Si | Si | a,d | Multas de $500 (6): Suspensión de la licencia y la matrícula. |
| NV | BI & PD Liab | 15/30/10 | No | Si | Si | a,d | Multas de $100 (6). |
| NH | FR only, UM | 25/50/25 | No | No (5) | No | Ninguno | Ninguna |
| NJ | BI & PD Liab, PIP, UM | 15/30/5 (12) | No | Si | Si | d | Multas de $300-$1,000, servicio comunitario y hasta 12 meses de suspensión de la licencia. |
| NM | BI & PD Liab | 25/50/10 | Si | No | No | a,c | Multas de $100 (6). |
| NY | BI & PD Liab, PIP, UM | 25/50/10 (13) | Si | Si | Si | a,d | Licencia revocada por un año. |
| NC | BI & PD Liab | 30/60/25 | No | No | No | a,d | Suspensión de la matrícula por 60 días (6). |
| ND | BI & PD Liab, PIP, UM | 25/50/25 | No | No (5) | No | a | Multa de $150; revocación de la matrícula; suspensión de la licencia (6). |
| OH | BI & PD Liab | 12.5/25/7.5 | No | Si | Si | a | Suspensión de la licencia por 90 días y una multa de 75 dólares pare reinstaurarla. |
| OK | BI & PD Liab | 25/50/25 | Si | Si | Si | a | Multa hasta $500 y cárcel hasta un máximo de 6 meses (6). |
| OR | BI & PD Liab, PIP, UM | 25/50/10 | No | Si | Si | a,c | Suspensión de la licencia y/o revocación (6). |
| PA | BI & PD Liab, PIP | 15/30/5 | No | Si | Si | a | Suspensión de la licencia y la matrícula; retención de placas (confiscadas) (6). |
| RI | BI & PD Liab, UM | 25/50/25 (9) | No | No | No | a,c | Multas de $100-$500; hasta 3 meses de suspensión de la licencia o de la matrícula. |
| SC | BI & PD Liab, UM | 15/30/10 | Si | Si | Si | a,d | Multas de entre $100-$200; menos de 30 días de cárcel. |
| SD | BI & PD Liab, UM | 25/50/25 | No | Si | Si | a | Suspensión de la licencia por 1 año (6). |
| TN | FR only | 25/50/10 (9) | No | No | Si (14) | a | Multas de $100. |
| TX | BI & PD Liab | 20/40/15 | Si | Si | * | a | Multas de entre $175-$350. |
| UT | BI & PD Liab, PIP | 25/50/15 (9) | No | Si | Si | a | Multas de $400. |
| VT | BI & PD Liab, UM, UIM | 25/50/10 | No | Si | Si | a | Multas de menos de $100 (6). |
| VA | BI & PD Liab, UM | 25/50/20 | No | No | No | a,b,c | Ninguna |
| WA | BI & PD Liab | 25/50/10 | No | No | No | a | Multas de $250; Restitución a la comunidad (6). |
| WV | BI & PD Liab, UM | 20/40/10 | Si | Si | Si | a | Suspensión de la licencia por 30 días; revocación de la matrícula; multas de $200-$5,000. |
| WI | FR only, UM | 25/50/10 | No | No | No | a | Revocación e la licencia y de la matrícula (6). |
| WY | BI & PD Liab | 25/50/20 | Si | Si | Si | a | Multas de hasta $750; cárcel de hasta 6 meses. |
(1) Prueba de seguro vigente. La forma de la evidencia comprobatoria de éste varía de estado en estado y puede requerir desde la emisión de la póliza, un comprobante, un certificado de autoseguro, fianzas o certificado de depósito. La auto certificación en la cual el conductor solo necesita identificarse por escrito con el número de póliza y aseguradora, en vez de demostrarlo en persona, no está incluida. (2) Coberturas obligatorias:
BI Liab = Responsabilidad civil por daños físicos personales (Bodily Injury Liability).
PD Liab =Responsabilidad civil por daños causados a la propiedad (Property damage liability).
UM = Motoristas no asegurados (Uninsured motorist).
PD = Daños físicos (Physical damage).
Med = Cobertura de gastos médicos para el asegurado o conductor (First party – policyholder- medical expenses).
UIM = Motorista sub-asegurado (Underinsured motorist).
PIP = Protección personal para daños propios (Personal Injury Protection). Este seguro es obligatorio en los estados que se optan por la ley de “sin culpables”. Incluye gastos médicos, rehabilitación, pérdida de los ingresos y gastos de funeral. En algunos estados la cobertura PIP incluye servicios esenciales para personas afectadas como cuidados de menores dependientes.
FR = Responsabilidad financiera solamente. Poseer seguro no es obligatorio. (3) Los dos primeros números refieren a los límites de responsabilidad civil por daños físicos personales causados y el tercer número indica el límite de cobertura mínimo requerido para daños causados a la propiedad de terceros. Por ejemplo 20/40/10 significa un mínimo de cobertura de 40 mil dólares por cada accidente sufrido, un mínimo de cobertura de 20 mil dólares en gastos médicos por cada persona involucrada en el accidente hasta el máximo de cobertura y los 10 mil dólares del tercer numero significan que proveerá de cobertura de hasta 10 mil dólares por gastos incurridos a la propiedad de terceros. (4) a. El asegurado deberá notificar al Departamentos de Vehículos Automotores o la agencia estatal correspondiente de cualquier cancelación o no renovación del seguro. b. El asegurado deberá demostrar responsabilidad financiera o prueba de seguro en el evento de un accidente o de un arresto. c. El asegurado deberá proveer verificación en el caso de ser seleccionado al azar para mostrar cumplimiento con esta ley y cuando le sea solicitado. d. El asegurado deberá proveer prueba de seguro existente y esta puede ser comparada con la información existente en la base de datos del estado. (5) El asegurado deberá proveer prueba del seguro vigente en cualquier momento después de un accidente ya sea al Departamento de Seguros del estado, la agencia de vehículos, otra agencia relacionada o a oficiales del orden público. Las fechas específicas para esta comprobación varían de estado a estado. (6) La ley provee las multas citadas pero son discrecionales con respecto a su aplicación en el caso de primeras ofensas. (7) Debe proveerse prueba de seguro en los treinta (30) días inmediatamente seguidos de la matriculación del auto. (8) El programa conocido como California Automobile Assigned Risk Plan de pólizas de seguros con límites menores para personas con pocos ingresos de las zonas de Los Ángeles y San Francisco, establece unos límites de 10/20/3. Este programa tendrá efecto entre el primero de enero de 2000 hasta el primero de enero de 2007. (9) En lugar de límites a las pólizas los asegurados deberán satisfacer los requisitos con un solo límite combinado por póliza. Los montos de este límite combinado único varían de acuerdo al estado. (10) Además, los asegurados deben poseer al menos una cobertura de 1.000 dólares para pagos de gastos médicos. (11) Puede ser electiva para la protección del asegurado pero sí debe incluir cobertura para los pasajeros del auto. (12) Los límites de la póliza básica son de 10/10/5. La cobertura de Motoristas no asegurados y Motoristas sub-asegurados (UM y UIM) no está disponible bajo la póliza básica pero esta protección (UM) está incluida bajo la póliza estándar. (13) Adicionalmente, los asegurados deben poseer la cobertura de 50/100 para protección en caso de muerte (wrongful death coverage). (14) Aunque está definida como responsabilidad financiera, la ley del estado de Tennessee es similar a la obligatoriedad de tener seguro porque los conductores pueden estar sujetos a multas si en caso de requisas no pueden demostrar posesión de seguro y en caso e un accidente no pueden probar que pueden responder financieramente (responsables financieramente).
*SB 1670, que entró en vigencia el 1ro. de septiembre de 2005, requiere que el Departamento de Seguros de Texas pueda verificar el seguro de los vehículos por medio de un sistema computarizado de verificación.
Fuente: Asociación de Aseguradores de Property Casualty de EE.UU. (Insurers Association of America) y los departamentos de seguro de vehículos automotores de los varios estados. |
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